Coima Coinbase Irlanda: o seu dinheiro está seguro?

O Banco Central da Irlanda (Central Bank of Ireland) anunciou a 22 de outubro de 2026 que a Coinbase Ireland Limited recebe uma repreensão e uma coima de 3 252 618 euros. A entidade tinha de manter o dinheiro dos clientes numa conta bancária separada e, entre 1 de novembro de 2020 e 19 de agosto de 2025, nem sempre o fez. A coima só produz efeitos depois de o Tribunal Superior (High Court) a confirmar. A Coinbase afirma que nenhum cliente perdeu dinheiro e que ninguém ficou alguma vez sem poder levantar os seus fundos.

Coima à Coinbase Ireland em resumo

• 3 252 618 euros: a coima, depois de um desconto de 30 % por acordo sobre 4 646 597 euros. A que se junta uma repreensão.
• Quem: a Coinbase Ireland Limited, uma instituição irlandesa de moeda eletrónica (dinheiro eletrónico) que opera desde 1 de novembro de 2020. Não é a entidade que guarda as suas criptomoedas.
• O quê: o dinheiro dos clientes foi misturado com o de outras empresas da Coinbase, a conta segregada ficou abaixo do exigido em alguns dias e as alterações ao modelo de funcionamento não foram comunicadas.
• Dimensão: o maior défice diário foi de 3,4 milhões de euros em 2023 e de 5,2 milhões de euros em 2024. Em média, tratou-se de 0,54 % do que tinha de estar guardado.
• Consequência para os clientes: o banco central escreve que, numa insolvência, os clientes poderiam não ter recuperado o seu dinheiro de forma rápida e integral. Não há indícios de que os clientes tenham sofrido um prejuízo real.
• Ainda não é definitivo: as sanções só valem depois de confirmadas pelo Tribunal Superior.

O que apura o Banco Central da Irlanda

A Coinbase Ireland é uma instituição de moeda eletrónica, autorizada pelo Banco Central da Irlanda em outubro de 2019. A entidade emite moeda eletrónica em troca de dinheiro normal. Com essa moeda eletrónica, os clientes compram criptomoedas na plataforma de negociação do grupo, através de outras empresas da Coinbase. O serviço é oferecido em todo o Espaço Económico Europeu (EEE).

Uma instituição de moeda eletrónica tem de separar todos os dias o dinheiro dos clientes do seu próprio dinheiro. Esse dinheiro fica numa conta separada num banco. Assim, o dinheiro dos clientes fica protegido se a própria instituição entrar em insolvência. O banco central aponta quatro problemas:

O défice resultou de erros nos sistemas com que a Coinbase Ireland calculava todos os dias quanto tinha de guardar. A obrigação foi, em média, de 323 milhões de euros em 2023 e de 470 milhões de euros em 2024. O maior défice num só dia, 5,2 milhões de euros em 2024, corresponde a cerca de 1,1 % de 470 milhões. Uma conta aproximada: 0,54 % dessas médias dá cerca de 1,7 milhões de euros em 2023 e 2,5 milhões de euros em 2024. A nota não refere esses montantes.

O défice foi detetado no final de junho de 2024 e, segundo a nota, foi reposto de imediato. A solução para o problema de fundo chegou em outubro de 2024; os montantes não contabilizados foram corrigidos no mesmo mês.

Subcontratação e dever de comunicação

Além do dinheiro dos clientes, o banco central critica a vertente de gestão. A Coinbase Ireland subcontratou durante mais de quatro anos a vigilância do dinheiro dos clientes a uma empresa norte-americana do grupo, sem supervisão e conhecimentos próprios suficientes na Irlanda. O banco já lhe tinha pedido que melhorasse, em cartas dirigidas a todas as instituições de moeda eletrónica (9 de dezembro de 2021 e 20 de janeiro de 2023) e em cartas dirigidas à própria Coinbase Ireland (14 de julho de 2022 e 27 de março de 2023). Só em dezembro de 2024, depois de uma inspeção iniciada em maio de 2024, foi designado um responsável pelo dinheiro dos clientes.

A isto junta-se um segundo ponto: a Coinbase Ireland não comunicou alterações na salvaguarda dos fundos, ou não o fez a tempo. Por exemplo, os depósitos em dólares tinham de passar primeiro por contas nos EUA, e cerca de 30 clientes empresariais foram encaminhados para uma conta norte-americana da Coinbase Inc. Isso não constava do plano em que assentava a autorização. A 12 de março de 2023, o Signature Bank entrou em insolvência; segundo a nota, isso não levou à perda de dinheiro de clientes da Coinbase Ireland. O banco classifica a falta de comunicação das alterações como «completely unacceptable». Segundo o banco, este é o seu 164.º resultado em matéria de execução e o total de todas as suas coimas ultrapassa os 432 milhões de euros.

O que diz a Coinbase

Segundo a CoinDesk (22 de outubro), a Coinbase escreve: «No customer suffered any financial loss as a result of these matters, and no customer was ever unable to access their funds.» De acordo com essa fonte, a Coinbase reconhece que encaminhou trinta clientes para outra conta depois de o Silvergate ter colapsado em 2023, e que o dinheiro ficou aí junto com o de clientes de outra empresa da Coinbase. A própria nota diz: «no evidence of actual consumer detriment» (sem indícios de prejuízo real para os consumidores), com a ressalva de que os clientes poderiam ter sofrido prejuízos se a Coinbase Ireland tivesse entrado em insolvência nesse período.

Que entidade da Coinbase é esta?

Trata-se da entidade de moeda eletrónica, não da entidade que guarda criptomoedas. Os registos irlandeses da Coinbase para serviços de criptoativos caducaram a 31 de dezembro de 2025. A empresa transferiu essas atividades para uma entidade no Luxemburgo com autorização MiCA. De acordo com o registo da autoridade europeia ESMA (informação a 16 de outubro de 2026), trata-se da Coinbase Luxembourg S.A., autorizada pelo supervisor luxemburguês CSSF desde 20 de junho de 2025. O Banco Central da Irlanda escreve que o grupo já não explora a partir da Irlanda nenhum prestador de serviços de criptoativos. O que este artigo não consegue dizer: que entidade detém o seu saldo em euros na Coinbase. Como colaboram a entidade luxemburguesa e a instituição irlandesa de moeda eletrónica não consta da nota. Como funciona o registo MiCA e porque é que uma notificação é diferente de uma autorização, pode ler em Registo MiCA: autorização ou notificação?. Todos os prestadores autorizados constam do nosso registo de autorizações MiCA.

O que significa isto para si, enquanto investidor europeu?

Tem um saldo em euros na Coinbase. O banco central escreve que não há indícios de que os clientes tenham sofrido prejuízo real, e a Coinbase diz o mesmo. O risco que descreve é que uma insolvência no período em causa poderia ter levado a perdas. As falhas encontradas foram corrigidas, segundo a nota; a última (os 33 clientes com acesso à conta da Coinbase UK) ficou concluída a 19 de agosto de 2025.

Deixa euros parados na plataforma. A coima mostra que um controlo no papel e a prática podem divergir durante algum tempo. Quem não quer manter euros lá por muito tempo pode transferi-los de volta para o seu banco. É uma escolha, não um conselho.

Deixa criptomoedas na plataforma. Esta decisão diz respeito à moeda eletrónica em euros, não às criptomoedas em si. Se quiser manter as suas criptomoedas fora de qualquer plataforma, o nosso guia sobre como escolher uma wallet explica quais são as opções e o que passa a ser da sua responsabilidade.

Tem ainda algo a tratar antes de 30 de outubro. Isso é independente desta coima: nesse dia, a Coinbase converte os saldos remanescentes de USDT e de outras stablecoins em USDC. O que pode fazer, pode ler em Coinbase converte USDT em USDC a 30 de outubro: o que fazer.

Por país. A coima vem do Banco Central da Irlanda e aplica-se à entidade irlandesa. Uma regra nos Países Baixos, na Bélgica, na Alemanha, em França, em Espanha, em Portugal ou na Polónia não muda por causa disto, tanto quanto vemos nos documentos.

O que ainda não está definido

• A confirmação pelo Tribunal Superior. As sanções só valem depois disso. O Tribunal Superior confirma, a menos que considere a sanção «manifestly disproportionate». Quando isso acontecerá, não consta dos documentos.
• Quem foi exatamente afetado. Que o défice existiu está assente. Quantos clientes correram risco por causa disso e de que países, a nota não refere.
• Que entidade detém o seu saldo em euros. A nota refere a Coinbase Ireland como instituição de moeda eletrónica para o EEE. Se isso ainda é assim em todos os países, não conseguimos confirmar junto da Coinbase.
• A diferença entre fontes. Os comunicados de imprensa indicam por vezes outro período (2020 a 2025) diferente do da nota (1 de novembro de 2020 a 19 de agosto de 2025). Este artigo segue a nota.
• O que mais a Coinbase diz sobre o assunto. Citamos a Coinbase através da CoinDesk; não abrimos uma declaração própria da Coinbase.

Este artigo não constitui aconselhamento de investimento. As criptomoedas podem perder muito valor e pode perder todo o capital investido.

Perguntas frequentes

O meu dinheiro está seguro na Coinbase depois desta coima?

O banco central não vê indícios de que os clientes tenham sofrido prejuízo real. Apura que o dinheiro nem sempre esteve bem separado e que isso poderia ter sido um problema numa insolvência. A Coinbase diz que ninguém sofreu prejuízo nem ficou sem acesso ao seu dinheiro.

Qual é o valor da coima da Coinbase na Irlanda?

3 252 618 euros, depois de um desconto de 30 % por acordo sobre 4 646 597 euros, mais uma repreensão. O Tribunal Superior ainda tem de confirmar as sanções.

A coima diz respeito às minhas criptomoedas ou aos meus euros?

Aos euros: a entidade é uma instituição de moeda eletrónica. Os serviços de criptoativos da Coinbase na Europa estão, segundo o registo da ESMA, na Coinbase Luxembourg S.A., autorizada pela CSSF.

O que é uma instituição de moeda eletrónica e o que é safeguarding?

Uma instituição de moeda eletrónica emite dinheiro eletrónico em troca de dinheiro normal. Safeguarding é a obrigação de manter esse dinheiro, todos os dias, separado do dinheiro próprio numa conta bancária distinta.

Fontes

Consultado a 25 de outubro de 2026.

• Central Bank of Ireland: comunicado de imprensa «The Central Bank takes enforcement action against Coinbase Ireland», 22 de outubro de 2026.
• Central Bank of Ireland: Settlement Notice dirigido à Coinbase Ireland Limited, 21 de outubro de 2026, pontos 1–8, 17–27, 31–48 e a nota às definições.
• CoinDesk, 22 de outubro de 2026: declaração da Coinbase.
• ESMA: registo MiCA provisório, registo de CASP, informação a 16 de outubro de 2026, linha Coinbase Luxembourg S.A.