Bancos alemães no registo MiCA: 19 notificações
Deutsche Bank e 16 bancos cooperativos constam do registo da ESMA com notificação. O que é o artigo 60 e o que o registo não diz.
No registo da ESMA para prestadores de serviços de cripto constam 19 instituições alemãs com data a partir de 2 de outubro de 2026 e a etiqueta artigo 60. Não são novas exchanges, mas bancos que notificaram a BaFin dos seus serviços de cripto. O mais conhecido é o Deutsche Bank, com data de 12 de outubro. Além dele, constam 16 bancos cooperativos (eG, como Volksbanken, Raiffeisenbanken, VR Banks e o Sparda-Bank Baden-Württemberg), bem como o Openbank Deutschland e a KSW Vermögensverwaltung.
Este texto dá seguimento ao nosso artigo sobre BingX EU e YouHodler no registo MiCA, onde já tinham surgido sete destas linhas alemãs. Segue-se o que entretanto foi acrescentado, o que é uma notificação ao abrigo do artigo 60 e o que o registo não diz.
Bancos no registo MiCA em resumo
- 19 linhas alemãs com data a partir de 2 de outubro e a etiqueta artigo 60 (notificação). Destas, 13 têm data até 22 de outubro, a data de referência do ficheiro que utilizamos. As outras seis têm data posterior: 23 de outubro (Openbank Deutschland), 30 de outubro (Raiffeisenbank Rehling e Volksbank in der Hohen Mark) e 13, 18 e 19 de novembro (VR Bank Lahn-Dill, Volksbank in Ostwestfalen, Volksbank Oberberg).
- Deutsche Bank Aktiengesellschaft: data de 12 de outubro de 2026, supervisor BaFin, dois serviços: custódia e administração (a) e transferência (j). O passaporte no ficheiro inclui apenas a Alemanha.
- 16 bancos cooperativos com um único serviço: execução de ordens (e). É o serviço que corresponde à oferta de compra e venda de cripto aos próprios clientes.
- 106 das 128 linhas com a etiqueta artigo 60 no nosso exemplar do ficheiro têm a Alemanha como país de origem: mais de quatro em cada cinco.
- Uma notificação não é uma autorização de CASP. Um banco com licença bancária já existente notifica previamente os seus serviços de cripto; não tem de pedir uma autorização separada.
O que é uma notificação ao abrigo do artigo 60?
Um prestador que não seja banco precisa de uma autorização própria para prestar serviços de cripto (artigo 59.º do regulamento MiCA; no registo, isso aparece com a etiqueta artigo 63). Os bancos com autorização ao abrigo das regras europeias de capital (CRR) podem, nos termos do artigo 60.º, prestar serviços de cripto depois de os notificarem ao seu supervisor. As regras do MiCA aplicam-se, porém, na íntegra: é uma via mais leve, não uma isenção.
No seu Merkblatt sobre serviços de cripto (versão de janeiro de 2025), a BaFin escreve que as instituições de crédito CRR podem prestar todos os serviços de cripto e que o banco tem de o notificar, o mais tardar, 40 dias úteis antes do início, com as informações do artigo 60.º, n.º 7. São oito semanas. A BaFin fala aí de Notifizierung (notificação) e não de Zulassung (autorização). Seguimos essa escolha de palavras: para os bancos, este artigo diz «notificação», não «autorização».
O que consta sobre o Deutsche Bank?
No ficheiro: uma linha com data de 12 de outubro de 2026, etiqueta artigo 60, serviços a e j. Isto condiz com o que o CVJ.ch escreve a 19 de outubro de 2026: segundo o MiCAwatch, o banco consta do registo da ESMA para custódia e transferência, apenas para a Alemanha. O CVJ.ch refere ainda o seguinte, remetendo para a Reuters e outros meios:
- Os primeiros clientes são empresas e instituições do Corporate Bank e do Investment Bank na Europa: empresas, gestores de ativos, hedge funds, depositários, corretores e entidades públicas. Os particulares ficam de fora.
- No arranque estarão em causa bitcoin, ether e as stablecoins USDC, EURC e EURAU. A EURAU provém da AllUnity, uma joint venture em que participa a DWS, a gestora de ativos do Deutsche Bank.
- Segundo a Reuters, o banco estaria ainda a «semanas» do arranque. Não é indicada nenhuma data.
- As cripto não estão abrangidas pela garantia de depósitos.
Não se trata, portanto, de uma oferta para particulares. A linha no registo diz algo sobre o que o banco pode fazer, não sobre o que já faz.
O que significam os Volksbanken e Raiffeisenbanken no registo?
Dezasseis linhas de bancos cooperativos com um único serviço, a execução de ordens. O padrão condiz com o «meinKrypto», a plataforma do DZ Bank. A CoinDesk noticiou a 14 de janeiro de 2026 que o DZ Bank obteve, no final de dezembro de 2025, a aprovação da BaFin ao abrigo do MiCA para uma plataforma de cripto destinada a particulares, integrada na VR Banking App, com bitcoin, ether, litecoin e cardano. Segundo esse artigo, cada Volksbank ou Raiffeisenbank tem de fazer ela própria uma notificação à BaFin antes de os seus clientes poderem negociar.
A IT-Finanzmagazin escreveu a 24 de março de 2026 que a plataforma foi construída pela Atruvia e pelo DZ Bank, que a custódia está na Boerse Stuttgart Digital e a execução passa pela EUWAX, e que o VR-Bank Rottal-Inn foi um de seis bancos-piloto. A oferta destina-se a «Selbstentscheider»: clientes que decidem por conta própria, sem aconselhamento.
O registo não mostra se cada banco da tabela abaixo utiliza o meinKrypto. Diz apenas: notificação, um serviço, execução de ordens.
Os serviços são as letras do ficheiro da ESMA: a = custódia e administração, e = execução de ordens, g = receção e transmissão de ordens, i = gestão de carteiras, j = transferência.
O que significa isto para si, enquanto investidor europeu?
Na Alemanha. Se for cliente de um Volksbank, de um Raiffeisenbank ou do Sparda-Bank, poderá comprar cripto no seu banco assim que este passe de facto a oferecer o serviço. Isso vê-se junto do próprio banco; uma linha no registo não é uma oferta. Sobre as Sparkassen, leia mais no nosso artigo sobre comprar bitcoin no banco: Sparkasse cobra 0,99 euros + margem.
Nos Países Baixos. No nosso exemplar do ficheiro há 28 linhas com os Países Baixos como país de origem, das quais sete com a etiqueta artigo 60 (entre outras, ClearBank Europe e Vivid Money). Um banco alemão com notificação só pode oferecer o seu serviço, segundo o ficheiro, na Alemanha: o passaporte do Deutsche Bank inclui apenas a Alemanha. Se tem um banco ou uma exchange neerlandesa, consulte a panorâmica das autorizações MiCA para ver que estatuto tem.
Na Bélgica, em França, em Portugal e na Polónia. Nenhuma das notificações alemãs concede passaporte para o seu país. A Bélgica tem duas linhas como país de origem, a França 36, Portugal uma e a Polónia nenhuma. Na Bélgica, em França e em Portugal a etiqueta está vazia, pelo que o registo não indica se se trata de notificações ou de autorizações.
Em Espanha. Seis linhas com a etiqueta artigo 60 e dez com artigo 63 (país de origem Espanha, 16 linhas no total).
Se quer comprar cripto e está a comparar prestadores, comece pela nossa página de promo codes e bónus de exchanges. Um banco no registo nada diz sobre custos, margem na cotação ou sobre como levar as suas cripto para uma wallet própria: pergunte-o antes.
O que ainda não está definido
- O que significa a data no ficheiro. Seis linhas têm data posterior à data de referência de 22 de outubro. Partimos do princípio de que é a data a partir da qual o banco pode oferecer o serviço, mas isso não consta do ficheiro.
- Se os bancos já servem clientes. O registo diz que um banco pode, não que o faz. Não se conhece uma data de arranque para o Deutsche Bank.
- O que diz a fonte oficial. À data de redação, o site da ESMA não se abria diretamente a partir do nosso ambiente (403). Por isso utilizamos a nossa própria cópia do ficheiro CASPS.csv da ESMA, atualizada semanalmente; a data de referência é 22 de outubro de 2026. Se fizer a contagem por si, poderá chegar a um número diferente de linhas: o nosso ficheiro tem 382 linhas depois de agrupadas as pessoas coletivas duplicadas.
- Se o próprio Deutsche Bank confirma os pormenores. Os dados sobre o público-alvo e as moedas provêm do CVJ.ch, que se apoia no MiCAwatch e na Reuters. Não conseguimos abrir um comunicado do banco nem da BaFin.
Este artigo não constitui aconselhamento de investimento. As cripto podem desvalorizar-se fortemente e é possível perder todo o capital investido.
Perguntas frequentes
O Deutsche Bank tem autorização MiCA?
No registo da ESMA, o Deutsche Bank consta com uma notificação ao abrigo do artigo 60 (data de 12 de outubro de 2026, supervisor BaFin, custódia e transferência). É a notificação de um banco com autorização já existente, não uma autorização de CASP separada.
Posso comprar cripto no Deutsche Bank?
Segundo o CVJ.ch, que remete para a Reuters, estão em causa primeiro clientes empresariais e instituições; os particulares ficam de fora. Não se conhece uma data de arranque.
Qual é a diferença entre o artigo 60 e o artigo 63 do MiCA?
Para prestadores que não são bancos, é necessária uma autorização de CASP (artigo 59 do MiCA; o registo usa para isso a etiqueta artigo 63). O artigo 60 é a notificação de um banco ou de uma empresa de investimento com autorização já existente. As regras do MiCA aplicam-se em ambos os casos.
Com que rapidez pode um banco começar após uma notificação?
Segundo o Merkblatt da BaFin, um banco tem de notificar, o mais tardar, 40 dias úteis antes do início, ou seja, oito semanas. Trata-se de um prazo máximo antes do arranque; quanto tempo demora até um banco começar de facto não consta do registo.
Todos os Volksbanken no registo estão prontos para cripto?
Não é possível concluí-lo a partir do registo. Este mostra uma notificação e um serviço, a execução de ordens. Se o banco utiliza o meinKrypto e serve clientes, pergunte-o ao seu banco.
Fontes
Consultado a 28 de outubro de 2026.
- ESMA: CASPS.csv, registo MiCA provisório, através da nossa cópia semanal, data de referência 22 de outubro de 2026 (o próprio site da ESMA devolveu um 403 à data de redação).
- BaFin: Merkblatt Kryptowerte-Dienstleistungen nach MiCAR, versão de janeiro de 2025, sobre a notificação das instituições de crédito CRR e os 40 dias úteis.
- CVJ.ch: Deutsche Bank will Krypto-Verwahrung binnen Wochen starten, 19 de outubro de 2026, com remissões para o MiCAwatch e a Reuters.
- CoinDesk: DZ Bank wins MiCA approval to roll out retail crypto trading in Germany, 14 de janeiro de 2026.
- IT-Finanzmagazin: Atruvia und DZ-Bank: Erste Volksbanken rollen mit "meinKrypto" ein passives Kryptogeschäft aus, 24 de março de 2026.
- Cryptocode: Registo MiCA de 21 de outubro de 2026.