Banques allemandes dans le registre MiCA : 19 notifications

Le registre de l'ESMA des prestataires de services sur crypto-actifs compte 19 établissements allemands avec une date à partir du 2 octobre 2026 et la mention article 60. Il ne s'agit pas de nouveaux exchanges de crypto, mais de banques qui ont notifié leurs services crypto à l'autorité de surveillance, la BaFin. La plus connue est Deutsche Bank, avec une date au 12 octobre. On y trouve aussi 16 banques coopératives (des eG, comme les Volksbanken, Raiffeisenbanken, VR Banks et Sparda-Bank Baden-Württemberg), ainsi qu'Openbank Deutschland et KSW Vermögensverwaltung.

Cet article fait suite à notre papier sur BingX EU et YouHodler dans le registre MiCA, où sept de ces lignes allemandes figuraient déjà. Vous trouverez ci-dessous ce qui s'est ajouté depuis, ce qu'est une notification au titre de l'article 60 et ce que le registre ne dit pas.

Banques dans le registre MiCA en bref

• 19 lignes allemandes avec une date à partir du 2 octobre et la mention article 60 (notification). Parmi elles, 13 ont une date jusqu'au 22 octobre inclus, date de l'état du fichier que nous utilisons. Les six autres ont une date postérieure : le 23 octobre (Openbank Deutschland), le 30 octobre (Raiffeisenbank Rehling et Volksbank in der Hohen Mark) et les 13, 18 et 19 novembre (VR Bank Lahn-Dill, Volksbank in Ostwestfalen, Volksbank Oberberg).
• Deutsche Bank Aktiengesellschaft : date du 12 octobre 2026, autorité de surveillance BaFin, deux services : conservation et administration (a) et transfert (j). Le passeport figurant dans le fichier ne comprend que l'Allemagne.
• 16 banques coopératives avec un seul service : l'exécution d'ordres (e). C'est le service qui correspond à la proposition d'achat et de vente de crypto à leurs propres clients.
• 106 des 128 lignes portant la mention article 60 dans notre exemplaire du fichier ont l'Allemagne comme pays d'origine : plus de quatre sur cinq.
• Une notification n'est pas un agrément CASP. Une banque disposant déjà d'un agrément bancaire notifie ses services crypto au préalable ; elle n'a pas à demander d'agrément distinct.

Qu'est-ce qu'une notification au titre de l'article 60 ?

Un prestataire qui n'est pas une banque a besoin de son propre agrément pour fournir des services sur crypto-actifs (article 59 du règlement MiCA ; dans le registre, cela s'appelle la mention article 63). Selon l'article 60, les banques agréées au titre des règles européennes sur les fonds propres (CRR) peuvent proposer leurs services crypto après les avoir notifiés à leur autorité de surveillance. Les règles de MiCA s'appliquent alors pleinement : c'est une voie allégée, pas une exemption.

Dans sa notice (Merkblatt) sur les services sur crypto-actifs (état de janvier 2025), la BaFin écrit que les établissements de crédit CRR peuvent fournir tous les services sur crypto-actifs et que la banque doit le notifier au plus tard 40 jours ouvrables avant le lancement, avec les informations visées à l'article 60, paragraphe 7. Cela fait huit semaines. La BaFin y parle de Notifizierung (notification) et non de Zulassung (agrément). Nous suivons ce choix de mots : pour les banques, cet article parle de « notification », pas d'« agrément ».

Que dit le registre sur Deutsche Bank ?

Dans le fichier : une ligne datée du 12 octobre 2026, mention article 60, services a et j. Cela correspond à ce qu'écrit CVJ.ch le 19 octobre 2026 : selon MiCAwatch, la banque figure au registre de l'ESMA pour la conservation et le transfert, uniquement pour l'Allemagne. CVJ.ch indique aussi ce qui suit, en renvoyant à Reuters et à d'autres médias :

• Les premiers clients sont des entreprises et des institutions de la Corporate Bank et de l'Investment Bank en Europe : entreprises, gestionnaires d'actifs, hedge funds, conservateurs, courtiers et organismes publics. Les particuliers sont exclus.
• Au lancement, il s'agit du bitcoin, de l'ether et des stablecoins USDC, EURC et EURAU. EURAU provient d'AllUnity, une coentreprise dont fait partie DWS, le gestionnaire d'actifs de Deutsche Bank.
• Selon Reuters, la banque serait encore à « quelques semaines » du lancement. Aucune date n'est citée.
• Les crypto-actifs ne sont pas couverts par la garantie des dépôts.

Il ne s'agit donc pas d'une offre pour vous en tant que particulier. La ligne du registre dit ce que la banque a le droit de faire, pas ce qu'elle fait déjà.

Que signifient les Volksbanken et Raiffeisenbanken au registre ?

Seize lignes de banques coopératives avec un seul service, l'exécution d'ordres. Ce schéma correspond à « meinKrypto », la plateforme de DZ Bank. CoinDesk a rapporté le 14 janvier 2026 que DZ Bank avait reçu fin décembre 2025 l'approbation de la BaFin au titre de MiCA pour une plateforme crypto destinée aux particuliers, intégrée à l'appli VR Banking, avec bitcoin, ether, litecoin et cardano. Selon cet article, chaque Volksbank ou Raiffeisenbank doit elle-même effectuer une notification auprès de la BaFin avant que ses clients puissent trader.

L'IT-Finanzmagazin a écrit le 24 mars 2026 que la plateforme a été construite par Atruvia et DZ Bank, que la conservation est assurée par Boerse Stuttgart Digital et l'exécution passe par EUWAX, et que la VR-Bank Rottal-Inn était l'une des six banques pilotes. L'offre s'adresse aux « Selbstentscheider » : des clients qui décident seuls, sans conseil.

Le registre ne montre pas si chaque banque du tableau ci-dessous utilise meinKrypto. Il dit seulement : notification, un seul service, exécution d'ordres.

Les services correspondent aux lettres du fichier de l'ESMA : a conservation et administration, e exécution d'ordres, g réception et transmission d'ordres, i gestion de portefeuille, j transfert.

Qu'est-ce que cela change pour vous, investisseur européen ?

En Allemagne. Si vous êtes client d'une Volksbank, d'une Raiffeisenbank ou de la Sparda-Bank, vous pourrez acheter de la crypto auprès de votre banque dès qu'elle proposera réellement le service. C'est à votre banque de vous dire si c'est le cas ; une ligne du registre n'est pas une offre. Pour les Sparkassen, lisez notre article Acheter du bitcoin à la Sparkasse : 0,99 euro plus une marge.

Aux Pays-Bas. Dans notre exemplaire du fichier, 28 lignes ont les Pays-Bas comme pays d'origine, dont sept portent la mention article 60 (notamment ClearBank Europe et Vivid Money). Une banque allemande ayant effectué une notification ne peut proposer son service, d'après le fichier, qu'en Allemagne : le passeport de Deutsche Bank ne comprend que l'Allemagne. Si vous avez une banque ou un exchange néerlandais, consultez l'aperçu des agréments MiCA pour connaître son statut.

En Belgique, en France, au Portugal et en Pologne. Aucune des notifications allemandes ne donne de passeport pour votre pays. La Belgique compte deux lignes comme pays d'origine, la France 36, le Portugal une et la Pologne aucune. Pour la Belgique, la France et le Portugal, la mention est vide : le registre ne dit donc pas s'il s'agit de notifications ou d'agréments.

En Espagne. Six lignes portent la mention article 60 et dix l'article 63 (pays d'origine Espagne, 16 lignes au total).

Si vous voulez acheter de la crypto et comparer les prestataires, commencez par notre page des codes promo et bonus des exchanges. Une banque présente au registre ne dit rien des frais, de la marge sur le cours ni de la façon de transférer vos crypto vers un wallet personnel : renseignez-vous au préalable.

Ce qui n'est pas encore tranché

• Ce que signifie la date dans le fichier. Six lignes ont une date postérieure à l'état du 22 octobre. Nous supposons qu'il s'agit de la date à partir de laquelle la banque peut proposer le service, mais le fichier ne le précise pas.
• Si les banques servent déjà des clients. Le registre dit qu'une banque en a le droit, pas qu'elle le fait. Aucune date de lancement n'est connue pour Deutsche Bank.
• Ce que dit la source officielle. Le site de l'ESMA n'était pas accessible directement depuis notre environnement au moment de la rédaction (403). Nous utilisons donc notre propre copie du fichier ESMA CASPS.csv, actualisée chaque semaine ; l'état est celui du 22 octobre 2026. Si vous comptez vous-même, vous pouvez trouver un nombre de lignes différent : notre fichier compte 382 lignes après fusion des personnes morales en double.
• Si Deutsche Bank confirme elle-même les détails. Les informations sur la clientèle visée et les coins viennent de CVJ.ch, qui s'appuie sur MiCAwatch et Reuters. Nous n'avons pas pu ouvrir de communiqué de la banque ou de la BaFin.

Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur des crypto-actifs peut fortement baisser et vous pouvez perdre toute votre mise.

Questions fréquentes

Deutsche Bank a-t-elle un agrément MiCA ?

Dans le registre de l'ESMA, Deutsche Bank figure avec une notification au titre de l'article 60 (date du 12 octobre 2026, autorité de surveillance BaFin, conservation et transfert). C'est la notification d'une banque déjà agréée, pas un agrément CASP distinct.

Peut-on acheter de la crypto chez Deutsche Bank ?

Selon CVJ.ch, qui renvoie à Reuters, il s'agit d'abord de clients professionnels et d'institutions ; les particuliers sont exclus. Aucune date de lancement n'est connue.

Quelle est la différence entre l'article 60 et l'article 63 de MiCA ?

Les prestataires qui ne sont pas des banques ont besoin d'un agrément CASP (article 59 de MiCA ; le registre utilise pour cela la mention article 63). L'article 60 est la notification d'une banque ou d'une entreprise d'investissement disposant déjà d'un agrément. Les règles de MiCA s'appliquent dans les deux cas.

En combien de temps une banque peut-elle démarrer après une notification ?

Selon la notice de la BaFin (Merkblatt), une banque doit notifier au plus tard 40 jours ouvrables avant le lancement, soit huit semaines. C'est un délai maximal avant le démarrage ; le registre ne dit pas combien de temps il faut ensuite avant qu'une banque démarre réellement.

Toutes les Volksbanken du registre sont-elles prêtes pour la crypto ?

Le registre ne permet pas de le déduire. Il indique une notification et un seul service, l'exécution d'ordres. Demandez à votre propre banque si elle utilise meinKrypto et si elle sert déjà des clients.

Sources

Consulté le 28 octobre 2026.

• ESMA : CASPS.csv, registre MiCA provisoire, via notre copie hebdomadaire, état au 22 octobre 2026 (le site de l'ESMA renvoyait lui-même une erreur 403 au moment de la rédaction).
• BaFin : Merkblatt Kryptowerte-Dienstleistungen nach MiCAR, état de janvier 2025, sur la notification des établissements de crédit CRR et les 40 jours ouvrables.
• CVJ.ch : Deutsche Bank will Krypto-Verwahrung binnen Wochen starten, 19 octobre 2026, avec renvois à MiCAwatch et Reuters.
• CoinDesk : DZ Bank wins MiCA approval to roll out retail crypto trading in Germany, 14 janvier 2026.
• IT-Finanzmagazin : Atruvia und DZ-Bank : Erste Volksbanken rollen mit "meinKrypto" ein passives Kryptogeschäft aus, 24 mars 2026.
• Cryptocode : Registre MiCA : BingX EU et YouHodler, 379 lignes.