Monety prywatności w UE: zakaz od 10 lipca 2027?

10 lipca 2027 r. zacznie obowiązywać europejskie rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR, rozporządzenie (UE) 2024/1624). Artykuł 79 stanowi, że banki, instytucje finansowe i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów nie mogą już prowadzić anonimowych kont kryptowalutowych ani kont umożliwiających zaciemnianie transakcji, „w tym za pomocą monet zwiększających anonimowość”. W chwili pisania, 20 października 2026 r., zostało do tego 263 dni. Rozporządzenie nie wymienia z nazwy żadnej monety; to, które coiny będą nim objęte, zależy od definicji.

Monety prywatności w UE w skrócie

• Data: rozporządzenie przyjęto 31 maja 2024 r. i obowiązuje bezpośrednio we wszystkich państwach członkowskich od 10 lipca 2027 r. (art. 90).
• Kto musi go przestrzegać: banki, instytucje finansowe i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (giełdy, podmioty przechowujące). Zakaz dotyczy dostawcy, a nie ciebie jako posiadacza.
• Co jest zakazane: prowadzenie anonimowych kont kryptowalutowych oraz kont, które czynią klienta lub transakcje anonimowymi albo prowadzą do „zwiększonego zaciemnienia”, „także za pomocą monet zwiększających anonimowość”.
• Czym jest moneta zwiększająca anonimowość: kryptoaktywo z wbudowanymi funkcjami anonimizującymi dane transferu, „systematycznie lub opcjonalnie” (art. 2 ust. 1 pkt 25).
• Co pozostaje poza zakazem: dostawcy sprzętu i oprogramowania oraz dostawcy portfeli self-hosted, o ile nie mają dostępu do tych portfeli ani nad nimi kontroli (motyw 160).
• Czego tekst nie robi: nie zawiera listy monet ani przepisu zakazującego posiadania lub przesyłania środków między własnymi portfelami.

Co dokładnie mówi artykuł 79

Sedno stanowi art. 79 ust. 1. Zakazuje on instytucjom kredytowym, instytucjom finansowym i dostawcom usług w zakresie kryptoaktywów prowadzenia anonimowych rachunków bankowych i płatniczych, książeczek oszczędnościowych, skrytek oraz anonimowych kont kryptowalutowych, a także „wszelkich rachunków umożliwiających anonimizację posiadacza rachunku lub anonimizację albo zwiększone zaciemnienie transakcji, w tym za pomocą monet zwiększających anonimowość”. Istniejące anonimowe konta wolno wykorzystywać dopiero po zidentyfikowaniu klienta (środki bezpieczeństwa finansowego).

Zwracają uwagę dwie rzeczy:

1. Rozporządzenie mówi o kontach, a nie o posiadaniu. Zakaz spoczywa na tym, kto prowadzi konto lub przechowuje środki dla klienta. Motyw 160 stanowi, że zakaz nie dotyczy dostawców sprzętu i oprogramowania ani portfeli self-hosted, o ile nie mają oni dostępu do tych portfeli ani nad nimi kontroli.
2. Definicja jest szeroka. Art. 2 ust. 1 pkt 25 uznaje monetę za zwiększającą anonimowość, jeśli ma wbudowane funkcje anonimizujące dane transferu, „systematycznie lub opcjonalnie”. Zostawia to miejsce na różnice między monetami, w których prywatność jest zawsze włączona, a takimi, w których użytkownik sam ją wybiera.

Oś czasu

Co zmieni się na giełdzie?

Giełda z zezwoleniem MiCA jest dostawcą usług w zakresie kryptoaktywów, a więc jednym z podmiotów związanych zakazem. Co to oznacza dla oferty, zależy od tego, jak organy nadzoru zastosują definicję. Trzy scenariusze, bez ostatecznej odpowiedzi:

• Monety z domyślnie ukrytymi transakcjami: wyraźnie mieszczą się w opisie „systematycznej” anonimowości. Giełdy będą musiały przestać przechowywać je dla klientów.
• Monety z opcjonalną prywatnością: według litery definicji także podpadają pod „opcjonalnie”. Czy giełda może w takim razie nadal oferować monetę, jeśli klienci nie korzystają z funkcji prywatności, tekst nie rozstrzyga.
• Monety bez wbudowanej funkcji prywatności: bitcoin i ether jej nie mają, więc definicja ich nie obejmuje. Obowiązują jednak zwykłe zasady identyfikacji.

W przypadku monet prywatności jest to dyskusja europejska, a nie polska czy niemiecka. Rozporządzenie obowiązuje bezpośrednio, bez konieczności uchwalania przez państwo członkowskie własnej ustawy. Wcześniej pisaliśmy o ETP na Zcash na Euronext w tekście 21Shares uruchamia ETP na Zcash na Euronext, ZEC przekracza 1500 $. Produkt notowany na giełdzie to coś innego niż konto na giełdzie kryptowalut; art. 79 dotyczy tego drugiego.

Identyfikacja od 1000 euro

To samo rozporządzenie reguluje też, kiedy dostawca usług w zakresie kryptoaktywów musi cię zidentyfikować. Art. 19 ust. 3 lit. a stanowi, że przy transakcji okazjonalnej o wartości co najmniej 1000 euro, jednorazowej lub w postaci powiązanych transakcji, stosuje on środki bezpieczeństwa finansowego. Poniżej 1000 euro wystarcza lżejsza forma weryfikacji klienta (art. 20 ust. 1 lit. a). Jeśli masz już konto, ten próg niewiele zmienia; jeśli szukasz szybkiej zamiany bez konta, anonimowa droga znika.

Co to oznacza dla ciebie jako inwestora w Europie?

Jeśli trzymasz monety prywatności na giełdzie. Spodziewaj się, że giełdy przejrzą swoją ofertę przed 10 lipca 2027 r. Kto dziś przechowuje na giełdzie monety objęte definicją, powinien wiedzieć, jak ta giełda sobie z tym poradzi i jaką ma możliwość wypłaty.

Jeśli sam zarządzasz swoimi kluczami. Zakaz w swojej treści dotyczy dostawców, którzy prowadzą konto lub przechowują środki. Nie dotyczy dostawców portfeli self-hosted bez dostępu do portfela (motyw 160). Posiadania monet we własnym portfelu rozporządzenie nie zakazuje. Więcej o wyborze między przechowywaniem na giełdzie a samodzielnym przechowywaniem znajdziesz w wyborze portfela krypto.

Jeśli chcesz wiedzieć, z kim masz do czynienia. To, czy giełda może być dostawcą usług w zakresie kryptoaktywów, sprawdzisz w rejestrze MiCA. Znajdziesz go w naszym przeglądzie zezwoleń MiCA.

Podatki. Ten artykuł nie dotyczy podatków. Jak rozliczyć zysk z monet w swoim kraju, opisujemy w tekście podatki od krypto w Europie.

Czego jeszcze nie wiadomo

• Które monety zostaną objęte przepisami. Rozporządzenie nie podaje nazw. Monero i Zcash często pojawiają się w prasie, ale sam tekst nie rozstrzyga o poszczególnych monetach.
• Jak będzie traktowana opcjonalna prywatność. Definicja mówi o „opcjonalnie”, ale zastosowania do monety, która oferuje prywatność jako wybór, nie znaleźliśmy w tekście rozwiniętego. Potrzebne będą do tego przepisy wykonawcze i praktyka nadzorcza.
• Co zrobią giełdy. Giełda może zrobić więcej niż minimum. Nie znaleźliśmy źródła pierwotnego podającego datę lub listę; doniesienia na ten temat są z drugiej ręki.
• Okres przejściowy. W art. 79 ust. 1 jest przepis dotyczący istniejących anonimowych kont (identyfikacja klienta przed użyciem), ale brak osobnego okresu wygaszania dla monet przechowywanych przez giełdę.

Ten artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej ani prawnej. Krypto może mocno tracić na wartości i możesz stracić cały wkład.

Najczęściej zadawane pytania

Czy monety prywatności są w Europie zakazane od 10 lipca 2027 r.?

Nie w zakresie posiadania. Art. 79 zakazuje dostawcom usług w zakresie kryptoaktywów prowadzenia kont anonimowych oraz kont z monetami zwiększającymi anonimowość. Zakazu dla osób prywatnych, by posiadały takie monety lub przesyłały je między własnymi portfelami, w tekście nie ma.

Czy Monero i Zcash są wymienione w przepisach?

Nie. Rozporządzenie nie wymienia monet z nazwy. Podaje definicję monet zwiększających anonimowość, z funkcjami anonimizującymi dane transferu, „systematycznie lub opcjonalnie”.

Kiedy zasada zaczyna obowiązywać?

10 lipca 2027 r., zgodnie z art. 90 rozporządzenia (UE) 2024/1624.

Czy dotyczy to także bitcoina?

Bitcoin nie ma wbudowanej funkcji prywatności anonimizującej dane transferu, więc definicja go nie obejmuje. Zwykłe zasady identyfikacji dla dostawców obowiązują jednak nadal.

Ile mogę wymienić bez identyfikacji?

Przy transakcji okazjonalnej o wartości co najmniej 1000 euro dostawca usług w zakresie kryptoaktywów musi zastosować środki bezpieczeństwa finansowego (art. 19 ust. 3). Poniżej obowiązuje lżejsza forma weryfikacji.

Źródła

Źródła sprawdziliśmy 20 października 2026 r.

• Rozporządzenie (UE) 2024/1624 Parlamentu Europejskiego i Rady z 31 maja 2024 r. (EUR-Lex, opublikowane 19 czerwca 2024 r.), artykuły 2, 19, 20, 79 i 90 oraz motyw 160.